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笛声风控做得不错农行不良双降民企客户大幅增加

2020-09-15 21:50:59 | 来源: 烘焙

风控做得不错:农行不良“双降”,民企客户大幅增加

  3月29日,农业银行发布了2018年年度报告。至2018年末,农业银行总资产范围22.61万亿元,比上年末增长7.4%;全年实现净利润2026.31亿元,比上年增长4.9%。

就资产质量来看,农业银行实现双下落:不良贷款余额1900.02 亿元,较上年末减少40.30 亿 元;不良贷款率1.59%,较上年末下落 0.22个百分点。

民企贷款占公司类贷款25%

中国农业银行副行长王纬表示,截至2018年年底,农业银行对民营企业贷款是16700亿元,占公司类贷款的25%,民营企业贷款不良率为6.47%。

“虽然这样,农业银行依然会继续支持民营企业。尤其是去年11月出台了加大民营企业快速发展的22条措施,加大民营企业的投放,建设民营企业的白名单,增配战略性信贷计划,同时盘活信贷存量,将信挂马址:hxxp://贷资源优先用于民营企业,服务民营企业发展。”王纬表示,将通过加大信贷投入、配套差异化信贷政策、创新产品和服务模 式、推动减费让利等措施,为优良民营企业提供高效服务。2019年计划新增民营企业贷款客户数14500户,贷款增长1320亿元。

年报数据显示,截至2018年末,农业银行有贷款余额的民营企业67745 户,较上年末增加 25421 户。 截至2018年12月31日,不良贷款余额较上年末减少 40.30 亿元,不良贷款率较上年末着落 0.22 个百分点。关注类贷款余额3264.19亿元,较上年末减少243.96 亿元;关注类贷款占比 2.74%,较上年末下落0.53个百分点。

利息净收入占比80%

利息净收入是农业银行2018年营业收入的最大组成部分,占2018年营业收入的79.8%。2018年,农业银行实现利息净收入4777.60亿元,较上年增加358.30亿元。其中,规模增长导致利息净收入增加287.79亿元,利率变动致使利息净收入增加70.51亿元。

年报显示,净利息收益率2.33%,净利差2.20%,均较上年上升5个基点。主要原因在于,受市场环境等因素影响,信贷资产、债券投资和存拆放同业收益率上升;另外,延续优化大类生息资产结构,加大信贷投放,高收益率的生息资产占比提升。

农业银行副行长张克秋表示,净利差的提升主要是来自资产端,投资的收益率比上年提升了6bp。从资产的结构来看,优化的贡献、调解的贡献也很大,生息资产日均贷款占比是55.7%,比上年提升了2bp。从去年的季度情况来看,前三个季度整体上是稳定的,到第四季度开始,出现一些行业性的下落,农行也是如此。

“2019年净利差会出现行业性收窄,市场整体流动性宽裕,市场利率下行,在这种情况下,农业银行投资端收益率应该是下行的趋势。在服务实体经济、重点领域的贷款利率也是大概率下行趋势。另外,我们也在做利率市场化的国际研究和跟进,农业银行个人业务占比和国际业务占比一直是我们管理的方向。农行存贷比最低,市场利率的变化对我们运营的敏感度最高。我们金融市场部会加大对市场利率走势的判断,合理安排久期,另外,生息资产调解空间较大。”张克秋称。

另外,2018 年,农业银行实现手续费及佣金净收入781.41亿元,较上年增加52.38亿元,增长7.2%。其中,结算与清算手续费收入下落3.9%。代理业务手续费收入下落8.1%,主要是由于代客理财和代真的是很好看。理保险业务收入减少。银行卡手续费收入增长12.7%,主要是由于信用卡收单及分期付款业务收入增加。电子银行业务收入增长34.6%,主要是由于电子商务业务收入增加。其它非利息收入426.87亿元,较上年增加204.79亿元。其中,投资收益增加116.53亿元。

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